MODE DE FINANCEMENT

Crédit de trésorerie

 
RECOMMANDATIONS
 

Pour ceux qui souhaitent pallier à un besoin ponctuel d’argent ou une situation permanente liés à la nature de l'activité de l'entreprise.

 
 

Les besoins du cycle d'exploitation de l'entreprise : dépenses, règlements fournisseurs...

 
POUR QUI ?
 

Le crédit de trésorerie s'adresse à toutes les entreprises qui ont besoin d’assurer l’équilibre de leur trésorerie, quels que soient leur taille, leur secteur d’activité, ou leur type de clientèle (professionnels et particuliers), à l'exception du crédit de campagne qui est destiné aux entreprises dont l'activité est saisonnière.

 
QUOI ?
 

Un crédit court terme accordé par la banque de l'entreprise pour combler un besoin de trésorerie ponctuel lié au fonctionnement de l'entreprise. La banque autorise le compte de l'entreprise à être débiteur dans la limite d’un montant (plafond) et pour une durée limitée, moyennant une rémunération.
Il existe plusieurs types de crédit de trésorerie en fonction de l'activité de l'entreprise :

  • La facilité de caisse : son usage est réservé à un décalage ponctuel de trésorerie, le compte ne peut être débiteur que quelques jours par mois et le solde doit redevenir créditeur sur cette période.
  • Le découvert autorisé: il est davantage adapté à un besoin de trésorerie récurrent ou à une situation exceptionnelle, il permet d’être débiteur, régulièrement ou en permanence, sur une période plus longue (quelques mois) que la facilité de caisse.
  • Le crédit de campagne : il est destiné aux entreprises dont l’activité est saisonnière, et permet de financer des montants importants en attendant les premières ventes (parfois sur une durée de plusieurs mois).
 
 
  • Soumis à une étude de solvabilité.
  • Coût variable selon les situations, incluant frais de dossier, taux d'intérêt et commissions diverses.
  • Caution personnelle ou garantie sur les actifs de l'entreprise (immobilier par exemple).
  • Le montant accordé est souvent lié au montant des flux domiciliés à la banque.
 
AVANTAGES
 
  • Permet de financer des besoins stratégiques de l'entreprise à un instant T.
  • Les frais de mise en place sont déterminés selon les sommes réellement utilisées et ces sommes sont remboursées avec les encaissements de l'entreprise.
 
INCONVENIENTS
 
  • Taux d'intérêt relativement élevé en plus des frais de dossier supplémentaires et commissions demandées.
 
 
 
 
 
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